Libros: El contrato de seguro en la jurisprudencia del tribunal supremo (1980-2012).

Juan Bataller Grau, Josefina Boquera Matarredona, Jesús Olavarría Iglesia, Vicente Cuñat Edo, Javier Viciano Pastor, José Miguel Embid Irujo, Ana Lois Caballé, Rafael Verdera Server, Carlos Salinas Adelantado, Rafael Marimón Durá, Mª de Lourdes Ferrando Villalba, Carmen Boldó Roda, Mª Luisa Atienza Navarro, Juan Hernández Martí, Raquel Evangelio LLorca, Nuria Latorre Chiner, América Brel Pedreño.


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Fecha publicación: 10/2013
Editorial: Tirant lo Blanch
Colección: Tratados, Comentarios y Practicas Procesales

1ª Edición / 830 págs. / Tapa dura / Castellano / Libro

ISBN13:9788490334485

En tan prolongada existencia no ha estado exenta de tentaciones reformistas. Es más, la obsesión por lo novedoso se ha ido incrementando con el paso de los años. Así se ha demostrado en la anterior legislatura (2008-2012) donde se aprobaron distintos borradores e incluso dos Anteproyectos de Ley. Sin embargo, por diversas razones, que no vienen ahora al caso, la Ley ha conseguido mantener su vigencia.
A nadie escapa la enorme transcendencia que la jurisprudencia de nuestro Tribunal Supremo tiene en la actualidad a la hora de su certera interpretación. Más de 30 años de aplicación de una ley no es algo que deba ni pueda pasar desapercibido. Aún más si nos estamos refiriendo al contrato de seguro, cuya natural tendencia hacia el recurso a los órganos jurisdiccionales, ha originado numerosas resoluciones judiciales.
Esta obra responde a la necesidad de actualizar la anterior obra sobre el mismo tema publicada en 1999. Más de una década ha acontecido desde su publicación, por lo que era preciso incluir tanto un importante número de sentencias como la evolución de la doctrina jurisprudencial sentada en esta última década que impiden defender interpretaciones que ya han sido superadas. Baste mencionar la conocida doctrina del doble tramo en la aplicación de los intereses de demora del art. 20 de la Ley de contrato de seguro o la restricción al ámbito de aplicación del art. 38 de la Ley de contrato de seguro para constatar esta afirmación.
La intención de esta obra no difiere de la que presidió la elaboración de su precedente: ofrecer una rigurosa, sintética y sistemática visión de la abundante jurisprudencia del Tribunal Supremo relativa al contrato de seguro, ordenada precepto a precepto. En la actualidad cualquiera tiene acceso a bases de datos donde se pueden lograr rápidamente sentencias de nuestro Alto Tribunal. Por consiguiente, una obra sobre jurisprudencia no puede ser un mero prontuario, pues quedaría desbancada por la última actualización de la base de datos.
30 Juan Bataller Grau, Josefina Boquera Matarredona y Jesús Olavarría Iglesia
Por ello el libro que ahora ve la luz trata de ofrecer tres valores que
difícilmente logrará la mejor de las bases de datos. En primer lugar, cada
artículo de la Ley abre con una breve introducción donde el autor señala
cuáles han sido las líneas jurisprudenciales más significativas, así como
aquellas sentencias que por su singularidad merecen ser destacadas. De
este modo, el lector puede ilustrarse en unas breves líneas y situarse rápidamente
en la doctrina jurisprudencia sobre cada precepto de la Ley
de contrato de seguro. En segundo lugar, la jurisprudencia aparece de la
manera más resumida posible, evitando el mero acopio. Así pues las sentencias
se recogen en la mayoría de las ocasiones con un mero encabezado,
cuya lectura permite al lector conocer la doctrina emanada de la sentencia
en unas breves líneas. Únicamente en aquellas resoluciones que por su
transcendencia lo requieren, se ha optado por transcribir literalmente su
argumentación. Esta labor de síntesis, estimamos que resulta especialmente
útil en aquellos preceptos que en mayor medida han ocupado a nuestros
magistrados. En tercer lugar, se ha procedido a la ordenación sistemática
de la jurisprudencia dentro de cada artículo de la Ley, lo que nuevamente
facilita su utilización.
Finalmente, el libro ofrece dos índices que agilizarán su consulta. El
primero, da cuenta pormenorizada de los diferentes epígrafes en los que
dentro de cada precepto se ha ordenado la jurisprudencia. El último ofrece
una ordenación por voces que permite la búsqueda más allá del conocimiento
de los preceptos de la Ley de contrato de seguro.
En Valencia, a 21 de marzo de 2013
Juan Bataller Josefina Boquera Jesus Olavarría
Grau Matarredona Iglesia 


Índice Prólogo 29 Abreviaturas 31 Título I. Disposiciones generales Sección 1.ª Preliminar Art. 1. Definición de contrato de seguro 33 Por Nuria Latorre Chiner I. Introducción 33 II. Definición del contrato de seguro 34 III. Características 35 IV. El riesgo 36 IV. La obligación del asegurador 37 1. Objeto de la obligación del asegurador 37 2. Sujeto pasivo de la prestación del asegurador 37 3. Límites cuantitativos a la indemnización 37 Art. 2. Aplicación de la Ley 39 Por Nuria Latorre Chiner I. Introducción 39 II. Aplicación de la LCS a otras modalidades de seguro 39 1. Seguro marítimo 39 2. Otros seguros 42 III. Imperatividad de la LCS 42 IV. Validez de las cláusulas más beneficiosas para el asegurado 43 Art. 3. Condiciones generales y particulares 45 Por Nuria Latorre Chiner I. Introducción 45 II. Documentación y suscripción de las condiciones generales 46 III. Prohibición de lesividad de las cláusulas contractuales 47 IV. El control de la Administración pública y judicial 49 V. Interpretación de las condiciones generales y particulares 50 1. Claridad y precisión en la redacción 50 2. Interpretación de las cláusulas por los Tribunales 50 3. Principios rectores de la interpretación 51 VI. Cláusulas limitativas de los derechos del asegurado 53 1. Diferencia entre cláusulas delimitadoras del riesgo y cláusulas limitativas de los derechos del asegurado 53 2. Cláusulas calificadas por el TS de delimitadoras del riesgo 54 3. Necesidad de aceptación específica por escrito de las cláusulas limitativas 57 Art. 4. Existencia del riesgo 63 Por Nuria Latorre Chiner I. La necesaria existencia del riesgo 63 Sección 2.ª Conclusión, documentación del contrato y deber de declaración del riesgo Art. 5. Conclusión y documentación del contrato 65 Por Carlos Salinas Adelantado I. Introducción 65 II. Carácter formal o consensual del contrato 66 1. Tesis consensual 66 2. Tesis formal 69 III. El documento de cobertura provisional 72 IV. El certificado individual de los seguros de grupo 73 Art. 6. Solicitud y proposición del seguro 75 Por Carlos Salinas Adelantado I. Introducción 75 II. Diferencias entre solicitud, proposición y documento de cobertura provisional 75 Art. 6.bis. Contrato de seguro celebrado a distancia 83 Por Carlos Salinas Adelantado Art. 7. Tomador, asegurado y beneficiario 85 Por Carlos Salinas Adelantado I. Introducción 85 II. Tomador, asegurado, beneficiario y cesionario 86 Art. 8. La póliza de seguro 89 Por Carlos Salinas Adelantado Art. 9. Modos de transmisión de la póliza 91 Por Carlos Salinas Adelantado I. La cesión del contrato 91 Art. 10. El deber de declaración del riesgo 93 Por Nuria Latorre Chiner I. Introducción 94 II. Deber de declaración del riesgo 94 III. Requisitos de las circunstancias objeto de declaración 96 IV. El valor del cuestionario en el deber de declaración 97 1. El deber de declaración es un deber de contestación al cuestionario 97 2. El deber de declaración existe aunque no exista cuestionario 99 3. Cuestionario posterior a la perfección del contrato 99 V. Las partes en el deber de declaración 100 1. Sujetos obligados a declarar 100 2. La diligencia exigible a la aseguradora 100 VI. Derechos del asegurador con anterioridad a la verificación del riesgo asegurado 101 VII. Incumplimiento del deber de declarar 102 1. Apreciación y consecuencias del incumplimiento 102 2. Casos de negligencia leve 103 3. Casos de dolo o culpa grave 104 Arts. 11 y 12. Agravación del riesgo 105 Por Nuria Latorre Chiner I. Introducción 106 II. Circunstancias agravatorias del riesgo 106 III. Deber de comunicar la agravación 108 IV. Incumplimiento del deber de comunicar 110 V. Opciones del asegurador 110 Art. 13. Disminución del riesgo 111 Por Nuria Latorre Chiner I. Indivisibilidad de la prima 111 Sección 3.ª Obligaciones y deberes de las partes Arts. 14 y 15. La prima 113 Por Jesús Olavarría Iglesia I. Introducción 114 II. La prima como elemento esencial del contrato de seguro 114 III. El carácter indivisible de la prima 117 IV. Prima, perfección, existencia y forma del contrato de seguro 118 V. Prima y duración del contrato 121 VI. Sujetos de la obligación 122 1. Sujeto activo 122 2. Sujeto pasivo 122 VII. Objeto de la obligación 125 VIII. Tiempo del pago 127 1. Pago anticipado de la prima 127 2. Momento del pago 128 3. Aplazamiento de la prima 129 4. Pago de la prima a plazos 130 5. Primas fraccionarias 131 IX. Lugar de pago 132 X. Forma de pago 134 1. Pago por cheque 134 2. Domiciliación bancaria 137 3. Letras de cambio 139 4. Pago de la prima mediante compensación 140 5. Pago en especie 141 XI. Recibo de la prima 141 XII. Prima de seguro de vida y disolución de sociedad de gananciales 145 XIII. La falta de pago de la prima 145 1. Falta de pago de la primera prima o de la prima única 145 2. Falta de pago de las primas sucesivas 163 3. Impago de prima y acción directa del perjudicado contra la aseguradora en los seguros de responsabilidad civil 180 4. Impago de la prima y seguro de caución 182 XIV. Responsabilidades del tomador del seguro por el impago de la prima 184 Art. 16. Comunicación del siniestro 185 Por Jesús Olavarría Iglesia I. Introducción 185 II. Deber de comunicar el siniestro 187 1. Aplicación del art. 16 al seguro marítimo 187 2. Aplicación del art. 16 a los seguros concertados por las Mutualidades de Previsión Social 188 3. Distinción entre los institutos de comunicación del siniestro y prescripción 189 4. Sujetos 190 5. Objeto de la comunicación del siniestro en los seguros de responsabilidad civil 190 6. Plazo para comunicar el siniestro 190 7. El incumplimiento y sus efectos 191 8. El deber de comunicar el siniestro y los intereses moratorios ex art. 20 LCS 192 9. Calificación como documento mercantil del parte o comunicación del siniestro 194 III. Deber de información sobre las circunstancias y consecuencias del siniestro 194 Art. 17. El deber de salvamento 199 Por Jesús Olavarría Iglesia I. Introducción 199 II. El deber de salvamento 200 1. Distinción entre el deber de salvamento y deber de prevención del siniestro 200 2. La buena fe como fundamento del deber de salvamento 201 3. Conducta exigida al asegurado o al tomador del seguro: empleo de las medidas a su alcance 201 4. Facultad del asegurador de dar instrucciones para que se efectúen gastos de salvamento 201 5. Deber de colaboración entre el asegurador y el asegurado. 202 6. Valoración del comportamiento de las personas al servicio del asegurado o del tomador 205 III. Efectos del incumplimiento del deber 206 IV. Gastos de salvamento 207 Art. 18. La obligación de indemnizar del asegurador 209 Por Juan Bataller Grau I. Introducción 209 II. Ámbito de aplicación 210 III. La obligación de pago del importe mínimo de lo que el asegurador pueda deber 210 Art. 19. Mala fe del asegurado 213 Por Mª Luisa Atienza Navarro y Jesús Olavarría Iglesia I. Introducción 213 II. La inasegurabilidad del dolo 215 1. Finalidad de la norma 215 2. Asegurabilidad/inasegurabilidad del dolo del asegurado 215 A) Jurisprudencia contraria a la cobertura del siniestro causado por mala fe del asegurado 215 B) Jurisprudencia a favor de la obligación de la aseguradora de indemnizar al perjudicado en los casos de siniestro causado por conducta dolosa del asegurado 216 C) La unificación de la doctrina en la STS de 29 de mayo de 1997 218 D) La interpretación jurisprudencial de la reforma del art. 3.3 Reglamento sobre Responsabilidad civil y Seguro en la Circulación de Vehículos de Motor, operada por el RD 7/2001, de 12 de enero derogado por el RD 1507/2008, de 12 de septiembre, por el que se aprueba el Reglamento del seguro obligatorio de responsabilidad civil en la circulación de vehículos a motor 218 a) Jurisprudencia que excluye la obligación de indemnizar de la compañía aseguradora sólo cuando el vehículo se utiliza «exclusivamente» con la intención de cometer el delito 218 b) Jurisprudencia que exonera a la compañía aseguradora en todos los casos en que el asegurado cause intencionadamente los daños con su vehículo 219 3. Requisitos de la conducta dolosa 219 A) Mala fe 219 B) Límite subjetivo 223 C) Límite objetivo (relación causa-efecto entre el hecho del asegurado y el siniestro) 223 4. Apreciación de la buena o mala fe del asegurado 224 III. Exclusión de cobertura en el supuesto de conductor condenado como autor de un delito de omisión de socorro 224 IV. Asegurabilidad de la culpa 225 V. Cláusulas de exclusión de la garantía del asegurador en el caso de siniestro producido por culpa grave del asegurado 226 VI. El art. 19 y el principio de pronto pago de la indemnización 226 Art. 20. El devengo de intereses 229 Por Vicente Cuñat Edo y Juan Bataller Grau I. Introducción 231 II. Sala de lo Civil 235 1. Seguro de daños 235 A) Seguro de daños sobre las cosas 235 a) Existencia o no de causa justificada 235 b) Función de los intereses 248 c) Determinación de la cantidad como presupuesto 250 d) Planteamientos generales 250 a') Determinación del tipo aplicable. Unificación de doctrina 252 b') Prejudicialidad penal 254 1.º Existencia o no de causa justificada 254 2.º Función de los intereses 256 3.º Planteamientos generales 258 B) Seguro de responsabilidad civil 258 a) Existencia o no de causa justificada 258 b) Función de los intereses 285 c) Determinación de la cantidad como presupuesto 285 d) Planteamientos generales 293 C) Seguro de crédito 295 D) Seguro de caución 295 2. Seguros de personas 296 A) Seguro de vida 296 B) Seguro de accidentes 306 C) Seguro de enfermedad y asistencia sanitaria 317 3. Seguro marítimo 318 4. Consorcio de compensación de seguros 319 5. Seguro agrario 321 III. Sala de lo social 322 1. Seguro de vida 322 2. Seguro de accidente 322 Art. 21. Comunicaciones por un corredor al asegurador en nombre del tomador 325 Por Jesús Olavarría Iglesia y Juan Hernández Martí I. Introducción 325 II. Agente de seguros 326 III. Corredor de seguros 328 Sección 4.ª Duración del contrato y prescripción Art. 22. Duración y prórroga del contrato 331 Por Jesús Olavarría Iglesia y Juan Hernández Martí I. Introducción 331 II. Duración del contrato 332 III. Prórroga del contrato 333 IV. Oposición a la prórroga del contrato 334 1. La notificación verbal como medio de oposición a la prórroga del contrato de seguro 334 V. Duración y prórroga en los seguros de vida 335 Art. 23. Prescripción 337 Por Jesús Olavarría Iglesia y Juan Hernández Martí I. Introducción 337 II. Ámbito de aplicación 338 III. Distinción entre los institutos de delimitación del riesgo, comunicación del daño y prescripción 338 IV. Comienzo del cómputo del plazo de prescripción 339 V. Interrupción de la prescripción 340 Art. 24. Competencia judicial territorial 343 Por Jesús Olavarría Iglesia y Juan Hernández Martí I. Introducción 343 II. Competencia territorial 344 1. Ámbito de aplicación del art. 24 344 2. Cláusulas de sumisión 345 3. Acción de repetición ex art. 43 LCS 346 4. Acción de repetición ex art. 32 LCS 346 III. Competencia de jurisdicción 346 Título II. SEGURO CONTRA DAÑOS Sección 1.ª Disposiciones generales Art. 25. La existencia del interés asegurado como requisito de validez del contrato de seguro 349 Por Juan Bataller Grau y Mª Lourdes Ferrando Villalba I. Introducción 349 II. El interés en la obtención de la indemnización del daño: interés asegurado y principio indemnizatorio 350 III. La existencia del interés como requisito de validez del contrato de seguro 353 Art. 26. Principio indemnizatorio y determinación del daño 355 Por Juan Bataller Grau y Mª Lourdes Ferrando Villalba I. Introducción 355 II. Formulación del principio indemnizatorio 357 III. Principio indemnizatorio e interés en el cobro de la indemnización 358 IV. Ámbito de aplicación del principio indemnizatorio 359 V. Contenido del principio indemnizatorio 361 VI. La determinación del daño 363 Art. 27. La suma asegurada como límite de la indemnización 365 Por Juan Bataller Grau y Mª Lourdes Ferrando Villalba I. Introducción 365 II. La suma asegurada en el cálculo de la indemnización 366 IV. Límite de la indemnización en los seguros de responsabilidad civil 368 V. Suma asegurada y mora del asegurador en los seguros de responsabilidad civil 370 Art. 28. Determinación convencional del importe de la indemnización. La póliza estimada y la impugnación del valor aceptado 371 Por Mª De Lourdes Ferrando Villalba I. Introducción 371 II. Distinción de otras modalidades aseguradoras. 373 III. Presupuestos de las pólizas estimadas 373 IV. Efectos del carácter estimado de la póliza 375 V. Interpretación judicial del carácter estimado de la póliza 376 VI. Causas de impugnación del valor estimado por el asegurador 376 Art. 29. El pacto expreso de adecuación de la suma asegurada al valor del interés 379 Por Juan Bataller Grau I. Revalorización de capitales y renuncia a la regla proporcional 379 Art. 30. Infraseguro y regla proporcional 381 Por Juan Bataller Grau y Mª de Lourdes Fernando Villalba I. Introducción 381 II. El valor del interés en la estimación del infraseguro y la aplicación de la regla proporcional 383 III. Inaplicación de la regla proporcional a los seguros de responsabilidad civil 386 IV. Oponibilidad del pacto de exclusión de la regla proporcional al consorcio de compensación de seguros 386 V. Pactos de exclusión de la regla proporcional 386 1. Seguro de reposición a valor nuevo 386 2. Seguro a primer riesgo 387 3. Póliza estimada 388 4. Póliza multirriesgo 388 Art. 31. Sobreseguro 391 Por Mª De Lourdes Ferrando Villalba I. Introducción 391 II. Presupuestos para la existencia de sobreseguro 392 III. Supuestos de sobreseguro 393 1. Buena fe del asegurado 393 2. Mala fe del asegurado 393 IV. Aplicación del sobreseguro a las diversas modalidades de seguro 394 Art. 32. El seguro cumulativo 397 Por Juan Bataller Grau I. Introducción 397 II. Fundamento del seguro cumulativo 398 III. Concepto y delimitación de seguro cumulativo 398 IV. Requisitos para la existencia de seguro cumulativo 399 V. Deberes y obligaciones en el seguro cumulativo 401 Art. 33. Coaseguro 405 Por Mª De Lourdes Ferrando Villalba I. Introducción 405 II. Concepto de coaseguro 407 III. La figura del asegurador delegado 409 IV. Cuestiones procesales 411 Art. 33.a) El coaseguro comunitario 413 Por Mª De Lourdes Ferrando Villalba Art. 34. La transmisión del objeto asegurado 415 Por América Brel Pedreño I. Introducción 415 II. La transmisión del interés asegurado 416 III. Los efectos de la transmisión 419 1. El deber de comunicar la transmisión del interés asegurado y sus consecuencias 419 2. Solidaridad en el pago de las primas 420 Art. 35. La denuncia del contrato de seguro 421 Por América Brel Pedreño I. Introducción 421 II. La continuación del seguro 421 Art. 36. La transmisión del interés en las pólizas a la orden y al portador 423 Por América Brel Pedreño Art. 37. Ampliación del régimen 425 Por América Brel Pedreño Art. 38. La liquidación del siniestro en los seguros de daños 427 Por Juan Bataller Grau I. Introducción 428 II. La Prueba de la preexistencia de los objetos asegurados 432 III. El arreglo amistoso en la liquidación del siniestro 437 IV. El Procedimiento pericial de liquidación del siniestro 438 1. El carácter imperativo del procedimiento pericial de liquidación del siniestro 438 2. El ámbito de aplicación del procedimiento pericial de liquidación del siniestro 443 3. Los sujetos intervinientes en el procedimiento pericial de liquidación del siniestro 450 A) El asegurador 450 B) El perito y su función 451 4. La dinámica del procedimiento pericial de liquidación del siniestro 454 A) El inicio del procedimiento pericial de liquidación del siniestro 454 B) Los acuerdos parciales 455 C) La sustitución del perito 456 D) El nombramiento del tercer perito 456 5. El dictamen pericial 458 A) La notificación del dictamen pericial 458 B) El valor probatorio del dictamen pericial y su impugnación 460 C) El devengo de intereses del dictamen inatacable 470 D) Los gastos procesales por reclamación judicial del dictamen inatacable 474 Art. 39. Los gastos del procedimiento pericial de liquidación del siniestro 476 Por Juan Bataller Grau I. Valoración desproporcionada de parte 476 Art. 40. Control del pago de la indemnización por los acreedores hipotecarios, pignoraticios o privilegiados 477 Por Raquel Evangelio Llorca Art. 41. Oponibilidad de la extinción del seguro frente al acreedor hipotecario, pignoraticio o privilegiado 479 Por Raquel Evangelio Llorca Art. 42. Uso de la indemnización para la reconstrucción del bien siniestrado 481 Por Raquel Evangelio Llorca Art. 43. La acción subrogatoria 483 Por Juan Hernández Martí y Juan Bataller Grau I. Introducción 483 II. Ámbito de aplicación del art. 43 LCS 485 1. Seguro de daños 485 2. Seguro marítimo 485 3. Riesgos extraordinarios 485 III. Presupuestos de la subrogación 486 IV. Efectos de la subrogación 490 V. Renuncia a la acción subrogatoria 491 VI. Subrogación y acción de repetición 492 Art. 44. Riesgos extraordinarios 493 Por Juan Bataller Grau Sección 2.ª Seguro de incendios Art. 45. Noción de seguro de incendios 495 Por Josefina Boquera Matarredona I. Introducción 495 II. Concepto legal de incendio 496 III. Objetos asegurados 496 Art. 46. Objeto asegurado en el seguro de incendios 499 Por Josefina Boquera Matarredona I. Cobertura del seguro de incendio: Los objetos descritos en la póliza 499 Art. 47. Traslado de los objetos asegurados en el seguro de incendios 501 Por Josefina Boquera Matarredona I. Destrucción de los objetos asegurados fuera del lugar descrito en la póliza 501 Art. 48. Riesgo cubierto por el seguro de incendio 503 Por Josefina Boquera Matarredona I. La prueba de la acción dolosa del asegurado 503 II. Exención del pago por dolo o culpa grave del asegurado 505 III. Prejudicialidad 506 Art. 49. Daños indemnizables por el seguro de incendios 509 Por Josefina Boquera Matarredona I. Indemnización de cualquier daño que se consigne en la póliza 509 Sección 3.ª Seguro contra el robo Art. 50. Concepto de seguro contra el robo 511 Por Mª De Lourdes Ferrando Villalba I. Introducción 511 II. Riesgo asegurado 512 III. Prueba de la preexistencia de los objetos asegurados. 514 IV. Aplicación supletoria al contrato de seguro marítimo 515 Art. 51. Extensión de la indemnización en el seguro contra el robo 517 Por Mª De Lourdes Ferrando Villalba I. Presupuestos de la indemnización 517 Art. 52. Delimitación del riesgo en el seguro contra el robo 519 Por Mª De Lourdes Ferrando Villalba I. Culpa grave del asegurado 519 II. Existencia de los objetos asegurados en el lugar descrito en la póliza 520 Art. 53. Cumplimiento de la prestación por el asegurador en el seguro contra el robo 521 Por Mª De Lourdes Ferrando Villalba Sección 4.ª Seguro de transportes terrestres Art. 54. Concepto de seguro de transporte terrestre 523 Por Josefina Boquera Matarredona I. Introducción 523 II. El asegurador se obliga a indemnizar dentro de los límites del contrato 524 III. La delimitación de la cobertura en el seguro de transporte terrestre 525 IV. La agravación del riesgo en el seguro de transporte terrestre 526 V. Subrogación en el seguro de transporte terrestre 526 Art. 55. Seguro de transporte combinado 529 Por Josefina Boquera Matarredona I. Accesoriedad del transporte terrestre 529 II. Indeterminación del momento en que se produjo el siniestro 529 Art. 56. El interés en el seguro de transporte terrestre 531 Por Josefina Boquera Matarredona I. Contratación del seguro de transporte terrestre por comisionista o agencia de transporte. 531 Art. 57. Delimitación del riesgo en el seguro de transporte terrestre 533 Por Josefina Boquera Matarredona I. Seguro de transporte terrestre por tiempo determinado. 533 Art. 58. Cobertura del seguro de transporte terrestre 535 Por Josefina Boquera Matarredona I. Cobertura legal del seguro de transporte terrestre 535 II. Cláusulas de almacén a almacén 536 Art. 59. Límites de cobertura del riesgo en el seguro de transporte terrestre 537 Por Josefina Boquera Matarredona I. Pacto expreso de exclusión del riesgo 537 Art. 60. Modificación del riesgo en el seguro de transporte terrestre 539 Por Josefina Boquera Matarredona Art. 61. La indemnización en el seguro de transporte terrestre 541 Por Josefina Boquera Matarredona Art. 62. Valor del interés en el seguro de transporte terrestre 543 Por Josefina Boquera Matarredona I. Valor del interés 543 Sección 5.ª Seguro de lucro cesante Arts. 63 a 67. Seguro de lucro cesante 547 Por Rafael Verdera Server I. Introducción 548 II. Documentación relevante a efectos de valorar el lucro cesante. 549 III. Conexión del lucro cesante con la actividad empresarial 549 Sección 6.ª Seguro de caución Art. 68. El seguro de caución 553 Por Mª De Lourdes Ferrando Villalba I. Introducción 553 II. Caracteres del contrato de seguro de caución 555 III. El riesgo en el contrato de seguro de caución 556 IV. La producción del siniestro 558 V. Inicio del plazo de prescripción de la acción para reclamar la indemnización 560 VI. Obligaciones del tomador del seguro 561 VII. Delimitación respecto de figuras afines 561 1. Seguro de crédito 561 2. Fianza 562 VIII. Efectos del impago de la prima por el tomador 563 IX. Inaplicación del art. 43 LCS al seguro de caución. 564 X. Inaplicación del art. 76 LCS al seguro de caución 564 XI. Cuestiones procesales 564 XII. La instrumentación del contrato de seguro de caución: los denominados «avales» 565 XIII. Otras modalidades contractuales en el «ramo» de caución 567 Sección 7.ª Seguro de crédito Art. 69. El seguro de crédito 571 Por Rafael Marimón Durá y Mª de Lourdes Ferrando Villalba I. Introducción 571 II. Finalidad del seguro de crédito 573 III. Diferencias entre seguro de crédito y seguro de caución 573 IV. La autonomía de la voluntad en la delimitación del riesgo cubierto 574 IV. Declaración del riesgo y clasificación de los clientes 575 V. El principio de globalidad y la obligación de notificar todas las ventas a crédito. 576 VI. Cesión del seguro de crédito. 577 VII. Modalidades de seguro de crédito: el seguro a la exportación 579 Art. 70. La insolvencia definitiva del deudor como riesgo asegurado 581 Por Rafael Marimón Durá y Mª Lourdes Ferrando Villalba I. Introducción 581 II. Supuestos de insolvencia 582 III. Carga de la prueba 584 IV. La liquidación provisional 585 Art. 71. La indemnización en el seguro de crédito 587 Por Rafael Marimón Durá y Mª Lourdes Ferrando Villalba I. Introducción 587 II. La fijación de la pérdida final 587 III. El límite de la indemnización 588 Art. 72. Deberes legales en el seguro de crédito 589 Por Rafael Marimón Durá I. Introducción 589 II. El deber del tomador de exhibir los libros y cualesquiera documentos relativos a los créditos asegurados 590 III. Obligación del tomador de ceder los créditos asegurados, una vez pagada la indemnización por el asegurador 591 IV. Otros deberes del tomador del seguro 591 Sección 8.ª Seguro de responsabilidad civil Art. 73. Concepto de seguro de responsabilidad civil 595 Por Mª Luisa Atienza Navarro y Raquel Evangelio Llorca I. Introducción 596 II. Naturaleza y fundamento del seguro de responsabilidad civil 597 1. Naturaleza del seguro de responsabilidad civil 597 2. Fundamento del seguro de responsabilidad civil 598 III. El riesgo cubierto en el seguro de responsabilidad civil 600 1. Delimitación material del riesgo 600 2. Delimitación temporal del riesgo 606 3. Cláusulas delimitadoras del riesgo y cláusulas limitativas de la cobertura del seguro de responsabilidad civil 609 4. Cuestiones interpretativas en torno al riesgo asegurado 615 IV. El siniestro en el seguro de responsabilidad civil 618 V. La indemnización en el seguro de responsabilidad civil 620 1. Determinación y alcance de la indemnización 620 2. Recargo por mora en el pago de la indemnización 622 Art. 74. Defensa jurídica del asegurado 627 Por Mª Luisa Atienza Navarro y Raquel Evangelio Llorca I. Introducción 627 II. Obligación del asegurador de asumir la defensa jurídica del asegurado 627 III. Conflictos entre el asegurado y el asegurador 630 Art. 75. El seguro obligatorio de responsabilidad civil 631 Por Mª Luisa Atienza Navarro y Raquel Evangelio Llorca Art. 76. La acción directa 633 Por Mª Luisa Atienza Navarro y Raquel Evangelio Llorca I. Introducción 634 II. Aplicación jurisprudencial de la acción directa antes de la entrada en vigor de la lcs 636 III. Naturaleza y fundamento 637 IV. El tercero perjudicado 639 1. Legitimación activa 639 2. El derecho del perjudicado frente al asegurador 640 3. Excepciones oponibles por el asegurador 641 A) Inmunidad 641 B) Excepciones objetivas 642 a) Características generales 642 b) Cláusula de exclusión de la cobertura del riesgo en los supuestos de «conducción bajo los efectos del alcohol» 645 c) Cláusula de exclusión de la cobertura del riesgo en los supuestos de «omisión del deber de socorro» 646 d) Cláusula de exclusión de la cobertura del riesgo en el supuesto de «accidente producido con ocasión del robo o hurto del vehículo asegurado» 647 e) Cláusula de exclusión de la cobertura del riesgo en los supuestos de «conducción sin permiso de conducir» 647 f) Cláusula de exclusión de la indemnización por «fallecimiento o lesiones del cónyuge del asegurado» 649 g) Cláusulas que excluyen a determinadas personas de la «consideración de terceros» 649 h) Cláusula de exclusión de la cobertura de los «siniestros ocurridos como consecuencia de violación de las medidas de seguridad» 651 i) Cláusula de exclusión de la cobertura en casos de «transporte de personas en ciclomotor» 652 j) Cláusula de exclusión de cobertura de la «responsabilidad derivada de daños causados por las cosas transportadas en el vehículo asegurado» 652 k) Cláusula de limitación de la cuantía de la indemnización por «daños causados a tercero por agua» 652 l) Cláusula de exclusión de la responsabilidad civil «derivada de daños que sufran las personas que tomen parte activa en las manifestaciones festivas, culturales o deportivas así como los que puedan corresponder a los contratistas de dichas manifestaciones o a cualquier otra persona que no sean las indicadas en los puntos 1.1 y 1.2», y cláusula de exclusión de la responsabilidad civil «que deba ser objeto de cobertura por un seguro obligatorio» 653 ll) Cláusula de exclusión de «los daños ocasionados por personas que no tengan relación de dependencia con el asegurado, y de cuya actividad se sirva en el ejercicio de la suya propia, así como por los subcontratistas y sus dependientes» 653 m) Cláusula de limitación temporal de la cobertura del riesgo 653 C) Excepciones personales 654 D) Culpa de la víctima 654 E) El dolo del asegurado 655 a) Jurisprudencia anterior a la STS de 29 de mayo de 1997 contraria a la cobertura de los daños causados dolosamente por el asegurado 655 b) Jurisprudencia anterior a la STS de 29 de mayo de 1997 a favor de la obligación de indemnizar de la compañía aseguradora al perjudicado en los casos de conducta dolosa del asegurado 657 c) La unificación de la doctrina en la STS de 29 de mayo de 1997 [Penal] y la jurisprudencia posterior 658 d) Interpretación jurisprudencial acerca de la reforma del art. 3.3 Reglamento sobre Responsabilidad civil y Seguro en la Circulación de Vehículos de Motor, operada por el RD 7/2001, de 12 de enero, derogado por el RD 1507/2008, de 12 de septiembre, por el que se aprueba el Reglamento del seguro obligatorio de responsabilidad civil en la circulación de vehículos a motor 672 a') Interpretación restrictiva de la reforma: exclusión de la asegurabilidad del dolo sólo en supuestos en que el vehículo se utiliza exclusivamente como instrumento del delito 672 b') Interpretación amplia de la reforma: la compañía aseguradora no responde civilmente de los daños que el asegurado cause intencionadamente con su vehículo 675 F) Prescripción 681 V. El asegurador 682 1. Legitimación pasiva 682 2. Derechos de repetición y de subrogación 683 3. Solidaridad entre aseguradores 685 VI. El asegurado-tomador 686 1. Posición jurídica 686 2. Deber de manifestar la existencia del seguro 688 VII. Competencia de jurisdicción 688 Sección 9.ª Seguro de defensa jurídica Arts. 76.a)-76.g) Seguro de defensa jurídica 693 Por Javier Viciano Pastor I. Introducción 695 II. Criterios de delimitación entre el SDJ en sentido estricto y la defensa jurídica accesoria del seguro de responsabilidad civil 695 III. Requisitos formales del SDJ 696 IV. Obligaciones del asegurador en el SDJ frente a la defensa jurídica accesoria del seguro de responsabilidad civil 697 IV. Criterios de cuantificación de los honorarios en el SDJ 697 V. Nulidad por abusividad de cláusulas de contratos de SDJ 698 Sección 10.ª Reaseguro Arts. 77 a 79. Reaseguro 705 Por Juan Bataller Grau I. Concepto de reaseguro 706 II. Contrato de reaseguro automovilístico a cuota parte 706 III. Cláusula de pago simultáneo 706 Título III. SEGURO de personas Sección 1.ª Disposiciones comunes Art. 80. Concepto de seguro sobre las personas 707 Por Juan Bataller Grau I. Introducción 707 II. Distinción entre los seguros de daños y los seguros de personas 708 III. Régimen singular de las Mutualidades de Previsión Social 709 IV. Delimitación de los seguros de personas 710 Art. 81. Seguro colectivo o de grupo 713 Por Juan Bataller Grau I. Introducción 713 II. Concepto, naturaleza, caracteres 714 III. Régimen jurídico 716 IV. Posición jurídica de los elementos personales 716 IV. Póliza, boletín de adhesión y certificado individual de los seguros de grupo. Condiciones generales de la contratación y su interpretación 720 Art. 82. Prohibición de subrogarse en los seguros de personas 729 Por Juan Bataller Grau I. Derechos de la Administración pública sanitaria 729 Sección 2.ª Seguro sobre la vida Art. 83. Concepto y tipos de seguro de vida 731 Por Carmen Boldó Roda I. Introducción 732 II. El consentimiento del asegurado en los seguros de vida 733 III. El cobro de la prima por el asegurador 734 Art. 83.a) El derecho de desistimiento del asegurado 735 Por Carmen Boldó Roda Art. 84. Designación del beneficiario 737 Por Carmen Boldó Roda Art. 85. Designación de beneficiario familiar y hereditaria 739 Por Carmen Boldó Roda I. Función de la norma 739 Art. 86. Pluralidad de beneficiarios 741 Por Carmen Boldó Roda Art. 87. Revocación de la designación de beneficiario 743 Por Carmen Boldó Roda Art. 88. Los derechos sobre la prestación en el seguro de vida 745 Por Carmen Boldó Roda I. El derecho del beneficiario sobre la prestación 745 Art. 89. El deber de declaración del riesgo en el seguro de vida 747 Por Carmen Boldó Roda I. Ámbito de aplicación de la norma 747 II. Las cláusulas de indisputabilidad 747 Art. 90. La declaración inexacta de la edad del asegurado 749 Por Nuria Latorre Chiner Art. 91. Riesgos excluidos del seguro de vida 751 Por Carmen Boldó Roda I. Ámbito de aplicación de la norma 751 Art. 92. El siniestro causado dolosamente por el beneficiario 753 Por Carmen Boldó Roda Art. 93. El suicidio del asegurado 755 Por Carmen Boldó Roda I. Ámbito de aplicación de la norma 755 II. Las cláusulas de exclusión del suicidio 756 Arts. 94 a 98. Los derechos de rescate, reducción y anticipo del seguro de vida 757 Por Carmen Boldó Roda Art. 99. Cesión o pignoración de la póliza de vida 759 Por Nuria Latorre Chiner Sección 3.ª Seguro de accidentes Art. 100. Concepto de accidente 761 Por Ana Lois Caballé I. Introducción 761 II. Concepto de accidente 763 III. El hecho causante del accidente y su indemnización 777 IV. Disposiciones del seguro de vida aplicables al de accidentes 791 V. Seguro de ocupantes 792 Art. 101. Seguro cumulativo en el seguro de accidentes 793 Por Ana Lois Caballé Art. 102. Provocación del siniestro 795 Por Ana Lois Caballé I. Introducción 795 II. Consecuencias de la provocación intencionada del accidente por parte del asegurado 795 Art. 103. Gastos de asistencia sanitaria 799 Por Ana Lois Caballé Art. 104. Determinación del grado de invalidez 801 Por Ana Lois Caballé I. Relación entre el art. 104 y 38 LCS 801 Sección 4.ª Seguros de enfermedad y de asistencia sanitaria Arts. 105 y 106. Seguro de enfermedad y de asistencia sanitaria 803 Por Ana Lois Caballé I. Introducción 803 II. Condiciones que deben concurrir para que la aseguradora indemnice los gastos de asistencia sanitaria 804 Título IV. normas de derecho internacional privado Arts. 107 a 109. Normas de Derecho internacional privado 809 Por Guillermo Palao Moreno y Rosario Espinosa Calabuig I. Introducción 812 II. Ley aplicable al contrato internacional de seguro 812 Disposiciones adicionales 815 Disposición adicional primera. Soporte duradero 815 Disposición adicional segunda. Contratación a distancia 815 Disposición adicional tercera. Contratación electrónica 816 Disposición adicional cuarta. No discriminación por razón de discapacidad 816 Disposición transitoria. Adaptación de los contratos de seguros celebrados con anterioridad a esta Ley 816 Disposición final. Vigencia y derogación 817 Índice analítico 819