Libros: Desahucios y Ejecuciones Hipotecarias.

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Fecha publicación: 05/2014
Editorial: Tirant lo Blanch
Colección: Homenajes y Congresos

1ª Edición / 975 págs. / Rústica / Castellano / Libro

ISBN13:9788490534571

Presentación 21 Prólogo 25 Juan Antonio Xiol Ríos Magistrado del Tribunal Constitucional Capítulo Primero CUESTIONES GENERALES 1. Introducción. Alternativas ante el drama social y el problema legal que plantean los desahucios y las ejecuciones hipotecarias en los consumidores. También en las empresas (pyme, emprendedores y trabajadores autónomos) 33 Inmaculada Sánchez Ruiz de Valdivia Directora de la Cátedra de Derecho Registral de la Universidad de Granada. Profesora Titular del Departamento de Derecho Civil de la Universidad de Granada. SUMARIO: I. PLANTEAMIENTO. II. TRATANDO DE PONERLE CIFRAS A UN DRAMA SOCIAL. III. PREOCUPADOS POR EL DRAMA SOCIAL Y EL PROBLEMA LEGAL QUE PLANTEAN LOS DESAHUCIOS Y LAS EJECUCIONES EN LOS CONSUMIDORES. 1. Un momento oportuno para mostrar públicamente nuestra sensibilidad. ¿Casualidad o causalidad? 2. Radiografía de la dramática situación. Un necesario enfoque interdisciplinar. IV. PREOCUPADOS, TAMBIÉN, POR EL DRAMA SOCIAL Y EL PROBLEMA LEGAL QUE VIVEN LAS EMPRESAS (PYME, EMPRENDEDORES Y TRABAJADORES AUTÓNOMOS). 1. Planteamiento. 2. Alternativas del poder judicial: el acierto de un auto pionero abierto a grandes horizontes a favor de las PYME. 3. Alternativas del poder ejecutivo en favor de las empresas (PYME, emprendedores y trabajadores autónomos). 3.1. Medidas de reforma de la Ley Concursal. 3.2. Medidas fiscales de estímulo económico. 3.3. Medidas para mejorar la liquidez de las PYME y emprendedores. 3.4. Medidas de lucah contra la morosidad en las operaciones comerciales. 3.5. Medidas que apuestan por la financiación no bancaria a PYME mediante la puesta en marcha de la llamada «Ley Acensor». 3.6. Medidas en el terreno laboral dirigidas a bonificar y ayudar a los jóvenes emprendedores. 3. Alternativas del Banco de España a favor de las PYME: 3.1. Circular 4/2013 de 27 de septiembre. 3.2. Circular 6/2012, de 28 de septiembre. V. LA NECESIDAD DE CREAR UN OBSERVATORIO EUROPEO DEL MERCADO HIPOTECARIO. VI. ALGUNAS CONCLUSIONES. 2. La hipoteca de responsabilidad limitada 81 Antonio Pau Pedrón Académico de Número de la Real Academia de Jurisprudencia y Legislación Registrador de la Propiedad SUMARIO: I. LA HIPOTECA DE RESPONSABILIDAD LIMITADA Y SUS ELEMENTOS. 1. La responsabilidad real. 2. La responsabilidad personal. 3. La deuda. II. CUESTIONES DISCUTIDAS. III. DOS FIGURAS AFINES A LA H.R.L.: EL CENSO CONSIGNATIVO Y LA DEUDA TERRITORIAL. IV. LA HIPOTECA DE CÉDULAS. V. LA LIMITACIÓN DE RESPONSABILIDAD SIN PACTO. VI. ANÁLISIS ECONÓMICO Y APLICACIÓN PRÁCTICA. VII. CONCLUSIONES 3. Hipotecas sin desahucios 103 Ángel Carrasco Perera Catedrático de Derecho Civil de la Universidad de Castilla-La Mancha Director del Centro de Estudios de Consumo SUMARIO: I. TRES MODELOS LEGALES DE HIPOTECA SIN DESAHUCIO. 1. Hipotecas y desahucios bajo el umbral de exclusión en el RD L 6/2012, Modificado por Ley de medidas para reforzar la protección a los deudores hipotecarios, reestructuración de deuda y alquiler social. 2. La suspensión de lanzamientos hipotecarios en el RD Ley 27/2012, reproducido en art. 1 Ley de reforzamiento). 3. Decreto Ley 7/2013, de 9 de abril, para asegurar el cumplimiento de la función social de la vivienda de Andalucía: una nota de urgencia. II. LA POSIBILIDAD DE UNA HIPOTECA SIN DESAHUCIO 4. Algunas notas de interés en la tramitación de la Ley 1/2013 de 14 de mayo de medidas para reforzar la protección a los deudores hipotecarios, reestructuración de la deuda y alquiler social. Y reflexiones a «vuela pluma» sobre cuestiones «Técnicas» que plantea la Ley 119 Francisco Lledó Yagüe Catedrático de Derecho Civil Socio Fundador de IURE LICET Abogado SUMARIO: I. LA TORTUOSA TRAMITACIÓN PARLAMENTARIA DEL TEXTO LEGISLATIVO QUE SE PUBLICÓ EN EL BOE EL 15 DE MAYO (LEY 1/2013 DE 14 DE MAYO). 1. Vicisitudes en la transformación de las distintas proposiciones en el proyecto de ley del Gobierno. 2. Los necesarios antecedentes de la Ley, para entender su publicación como texto que rechazó las diferentes enmiendas de los grupos parlamentarios. 3. Las diferentes explicaciones de los ponentes de los Grupos Parlamentarios. 4. La curiosa «transmutación» de la iniciativa legislativa popular en el proyecto de Ley del Grupo Parlamentario Popular, que fundamento el texto legislativo aprobado como Ley. 5. La explicación motivada de la publicación de los Reales Decretos de 9 de marzo y de 15 de noviembre en la protección de los deudores hipotecarios. 6. Consideraciones obligadas a determinadas «omisiones» en la Ley 1/2013 de 14 de mayo: especial atención al olvido en el texto de la Ley de la «segunda oportunidad» o «freshstart». Sucinta visión del Derecho Comparado en esta materia. 7. Recapitulación de las diferentes proposiciones de Ley en torno a la protección de los deudores hipotecarios, restructuración de deuda y alquiler social. 8. Reflexiones finales a este epígrafe de la tramitación del texto legislativo en vigor. II. EL DRAMA DE LOS DESAHUCIOS HIPOTECARIOS VERSUS LA LEY 1/2013 DE 14 DE MAYO. 1. Algunas consideraciones de interés en el estado de la cuestión. 2. Reflexiones de interés en las ejecuciones hipotecarias: realismo social, cinismo legal y una visión pesimista en el presente inmediato. 3. La sentencia del Tribunal de Justicia de la Unión Europea, la Ley 1/2013 de 14 de mayo y el diletante juego de las cláusulas abusivas. III. CONSIDERACIONES DE INTERÉS CAPÍTULO I DE LA LEY 1/2013 DE 14 DE MAYO «SUSPLOSIÓN DE LOS LANZAMIENTOS». 1. Un capitulo supeditado a «término final 2015». 2. Criticas doctrinales que se hacían al RDL 27/2012 de 15 de noviembre y ahora también a la Ley 1/2013 de 14 de mayo. 3. Destinatarios de la Ley: La inerme vulnerabilidad del ejecutado. 4. La desastrosa técnica formal tanto en el RDL 27/2012 de 15 de noviembre, como en la Ley 1/2013 de 14 de mayo. 5. Algunas conclusiones evidentes. IV. ALGUNAS REFLEXIONES EN TORNO AL CAPíTULO IV (LEY 1/2013 DE 10 DE MAYO) DE LA MODIFICACIÓN DEL REAL DECRETO LEY 6/2012 DE 9 DE MARZO, DE MEDIDAS URGENTES DE PROTECCIÓN DE DEUDORES HIPOTECARIOS SIN RECURSOS. 1. Personas situadas en el umbral de exclusión. 2. El «salvífico» e inoperante Código de Buenas Prácticas. 3. Medidas previas a la ejecución y las sustitutivas. 5. «Problemática de la ejecución hipotecaria en el contexto de la crisis financiera» 165 Guillermo Orozco Pardo Catedrático de Derecho Civil. Universidad de Granada SUMARIO: I. INTRODUCCIÓN: SOBREENDEUDAMIENTO, CRISIS FINANCIERA Y DERECHO. II. LA EJECUCIÓN HIPOTECARIA Y SUS PROBLEMAS. III. PROBLEMÁTICA EN LA PRÁCTICA JUDICIAL. IV. SOLUCIONES INSUFICIENTES. Capítulo Segundo EL CONTROL NOTARIAL, REGISTRAL Y JUDICIAL DE CLÁUSULAS ABUSIVAS EN LOS CONTRATOS DE HIPOTECA 6. La sentencia del Tribunal de Justicia de la Unión Europea de 14 de marzo de 2013 sobre cláusulas abusivas 199 Juan Antonio Xiol Ríos Magistrado del Tribunal Constitucional Ex Presidente de la Sala Primera del Tribunal Supremo SUMARIO: I. LA SENTENCIA DEL TSJUE Y LA RESPUESTA JUDICIAL. 1 Planteamiento general de la sentencia. 2 Principios aplicables a la actuación de oficio del juez. 3. Criterios para ponderar el carácter abusivo o no de las cláusulas contractuales. 4. Cláusula de vencimiento anticipado. 5. Cláusula de fijación de intereses de demora. 6. Cláusula de liquidación unilateral. 7. La respuesta judicial. II. CARÁCTER ABUSIVO DE LAS CLÁUSULAS. 1. Criterios generales. 2. Cláusula de intereses de demora. 3 Cláusulas de vencimiento anticipado. 2.4 Cláusula de intereses remuneratorios. III. PROBLEMAS PROCESALES: EL CONTROL DE OFICIO. 1. Momento en que debe ejercitarse el control de oficio. 2. Situaciones de Derecho transitorio. 3. Proceso monitorio. 7. Lo abusivo y lo razonable. Facultades del juez para la normalización de los contratos de préstamo hipotecario 213 Miguel Pasquau Liaño Magistrado de la Sala Civil y Penal del Tribunal Superior de Justicia de Andalucía Catedrático Acreditado de Derecho Civil. Facultad de Derecho. Universidad de Granada SUMARIO: I. FAVOR DEBITORIS, FAVOR CREDITORIS. II. LO ABUSIVO Y LO RAZONABLE: EL VENCIMIENTO ANTICIPADO. III. DACIÓN EN PAGO Y SUBASTAS JUDICIALES. IV. SOBREENDEUDAMIENTO DE LOS PARTICULARES. 8. La calificación registral de las cláusulas abusivas en las hipotecas 227 Sebastián del Rey Barba Registrador de la Propiedad de Vic 2. Profesor de Derecho Inmobiliario de la Universitat Internacional de Catalunya SUMARIO: I. INTRODUCCIÓN: 1. El préstamo hipotecario como contrato. 2. Límites a la contratación. Especial referencia a la protección de consumidores y usuarios. 3. Cláusulas abusivas y contratos de adhesión en los préstamos hipotecarios. II. CONTROL DE LAS CLÁUSULAS ABUSIVAS: 1. Control judicial. 2. El control registral. A) Origen de la protección extrajudicial de los consumidores. B) Aplicación de la protección de los consumidores por los Registradores de la Propiedad mediante las normas y principios civiles e hipotecarios. C) La Ley 41/2007. ¿Fin de la calificación registral de las cláusulas abusivas? a) Interpretación doctrinal del artículo 12. b) Primera interpretación de la DGRN del artículo 12 de la LH. Negación por la DGRN de la calificación de abusividad por los registradores. c) La ley 2/2009 de 31 de marzo. Control para el resto de acreedores. d) Segunda interpretación de la DGRN del artículo 12 de la LH. 3. Situación actual. III. CONCLUSIONES. IV. NOTAS AL PIE. V. BIBLIOGRAFÍA. 9. El papel del notario en la información al consumidor. Especial referencia a las cláusulas de los préstamos hipotecarios 267 Luis Rojas Martínez del Mármol Notario de Granada SUMARIO: I. LA NATURALEZA DE LA ACTUACIÓN NOTARIAL. II. LA NATURALEZA DE LAS CLÁUSULAS ABUSIVAS. III. LA ACTUACIÓN NOTARIAL FRENTE A POSIBLES CLÁUSULAS ABUSIVAS EN LAS CONDICIONES GENERALES DE LOS PRESTAMOS HIPOTECARIOS. IV. LA LEY 1/2013 DE PROTECCIÓN A LOS DEUDORES HIPOTECARIOS EN RELACIÓN CON LA ACTUACIÓN NOTARIAL. V. CONCLUSIONES. 10. Las cláusulas abusivas en los procesos de ejecución hipotecaria 277 Francisco Pertíñez Vílchez Profesor Titular Derecho Civil Universidad de Granada SUMARIO: I. Introducción. Algunas cuestiones procesales. II. Cláusulas de vencimiento anticipado por impago de cuotas. III. Otras cláusulas de vencimiento anticipado: 1. Cláusulas de vencimiento anticipado por incumplimiento de cualquier obligación del deudor. 2. Cláusulas de vencimiento anticipado por disminución de la solvencia del deudor. 3 Cláusulas de vencimiento anticipado por falta de pago a acreedores preferentes. 4 Cláusulas de vencimiento anticipado por arrendamiento de la finca hipotecada. IV. CLÁUSULAS SOBRE INTERESES MORATORIOS. V. CLÁUSULAS SUELO. VI. CLÁUSULAS DE REPERCUSIÓN DE COMISIONES. VII. CLÁUSULAS SOBRE LIQUIDACIÓN DE LA DEUDA. VIII. EL PROBLEMA DE LAS HIPOTECAS MULTIDIVISA 11. El control de cláusulas abusivas en los contratos de préstamo hipotecario: especial referencia a la cláusula suelo 299 Fernando Herrero Sáez de Eguilaz Economista, responsable de comunicación de ADICAE y portavoz de la Junta Directiva. SUMARIO: I. INTRODUCCIÓN. II. COMPONENTES ECONÓMICOS DE LA «CLÁUSULA SUELO» QUE COMPORTAN NECESARIAMENTE SU ABUSIVIDAD TAL Y COMO SE VIENE APLICANDO. 1. La cláusula suelo convierte en la práctica un préstamo variable, «pactado» por las partes, en un préstamo a tipo fijo, desnaturalizando en cualquier caso la contratación querida por las partes. 2. Efectos e impacto efectivos de la aplicación de las cláusulas suelo: la acreditación de una actuación premeditada en sus consecuencias. 3. La aplicación de cláusulas suelo, un abuso masivo y un problema de orden público. 4. El volumen económico del abuso: el perjuicio a los consumidores se traduce en un beneficio ilegítimo de miles o decenas de miles de millones de euros para los bancos y cajas implicados. III. LA ACTUACIÓN DE LOS LLAMADOS A CONTROLAR LAS CLÁUSULAS ABUSIVAS EN LA CONTRATACIÓN BANCARIA. 1. El papel del Banco de España. 2. La reacción del Ministerio de Economía y del legislador. 3. La labor de notarios y registradores. 4. La visión de los tribunales de justicia. IV. PROPUESTAS Y MEDIDAS PARA ATAJAR EL ABUSO DE LOS «SUELOS» HIPOTECARIOS. 1. La regulación de las cláusulas suelo. 2. Recuperación y reforma del control originario de cláusulas abusivas. 3. El control previo de los condicionados. La interlocución de las Asociaciones de Consumidores con el sector. 12. Comentario a la Sentencia del Tribunal Supremo de 9 de mayo de 2013, sobre la validez o abusividad de las cláusulas suelo establecidas por las Entidades bancarias en los préstamos hipotecarios 325 Abigail Quesada Páez Becaria de Investigación del Departamento de Derecho Civil, de la Universidad de Granada SUMARIO: I. Introducción. II. Las cláusulas suelo en los préstamos a interés variable. III. El problema del carácter abusivo o no de las cláusulas suelo. IV. La nulidad de las cláusulas suelo consideradas abusivas. V. Conclusiones. VI. Bibliografía. Capítulo Tercero SOLUCIONES LEGALES, NOTARIALES, REGISTRALES, JUDICIALES Y EXTRAJUDICIALES DE DESAHUCIOS Y EJECUCIONES HIPOTECARIAS Sección 1ª Soluciones de Derecho Comparado 13. La hipoteca en Europa desde una perspectiva formal. Fase estática o de constitución y fase dinámica o de ejecución. La hipoteca en USA 341 María Teresa Touriñán Morandeira Registradora de la Propiedad de Vilalba (Lugo) SUMARIO: I. INTRODUCCIÓN: OBJETIVOS Y METODOLOGÍA. II. FASE ESTÁTICA DE LA HIPOTECA: CONTRATACIÓN DEL PRÉSTAMO HIPOTECARIO Y CONSTITUCIÓN DE LA HIPOTECA. 1. Garantías en el momento de celebración del contrato. A) Información suministrada al consumidor con anterioridad a la celebración del contrato de préstamo hipotecario. B) Medidas para un préstamo responsable. 2. Requisitos de constitución de la hipoteca. A) Formalización del contrato de préstamo hipotecario. B) Inscripción en el registro de la propiedad. III. FASE DINÁMICA DE LA HIPOTECA: LOS PROCEDIMIENTOS DE EJECUCIÓN. 1. Medidas previas a la ejecución hipotecaria encaminadas a evitar el propio procedimiento de ejecución supervisables por la autoridad judicial. 2. Requisitos para iniciar la ejecución ¿Es el título de constitución de hipoteca directamente ejecutable o se necesita algún acto previo? 3. Órgano que tramita la ejecución. 4. Despacho de la ejecución. 5. Derecho del deudor a personarse y defenderse en el procedimiento. Legislación de plazos mínimos. 6. Publicidad de la ejecución para los demás acreedores. 7. Medios de realización de los bienes embargados. 8. Valoración de los bienes embargados y certeza sobre su titularidad. 9. Aprobación del remate. 10. Los procedimientos de insolvencia y el deudor hipotecario. La reclamación de la deuda remanente. IV. LA HIPOTECA EN U.S.A. LOS PROCEDIMIENTOS DE EJECUCIÓN. LA RESPONSABILIDAD PERSONAL DEL DEUDOR. 1. Datos relevantes sobre el mercado hipotecario en U.S.A. 2. Legislación hipotecaria. 3. Los procedimientos de ejecución. 4. Regulación de las situaciones de insolvencia. 14. La regulación del sobreendeudamiento en el derecho comparado. La experiencia francesa y norteamericana 387 Núria Mallandrich Miret Profesora de Derecho Procesal de la Universidad de Barcelona SUMARIO: I. INTRODUCCIÓN. II. LA REGULACIÓN DEL SOBREENDEUDAMIENTO DE LAS PERSONAS FÍSICAS, CONSUMIDORES, EN FRANCIA. 1. Marco normativo. 2. Ámbito de aplicación de la ley. 3. Procedimientos de tratamiento del sobreendeudamiento. A) Planteamiento general. B) El procedimiento ante la comisión de sobreendeudamiento. C) Procedimientos ante el órgano jurisdiccional. III. LA REGULACIÓN DE LAS SITUACIONES DE SOBREENDEUDAMIENTO DE LOS PARTICULARES EN LOS ESTADOS UNIDOS DE NORTEAMÉRICA. 1. Introducción. 2. Finalidades del concurso. 3. Efectos de la solicitud del concurso. A) Automatic Stay. B) Fijación de los bienes del deudor sujetos al concurso. C) Pérdida de la propiedad de los bienes por parte del deudor. Creación del «Estate» o de la masa activa. 4. El procedimiento de liquidación del Capítulo 7. A) Ámbito de aplicación. B) Requisitos previos de la solicitud. C) La solicitud de concurso. D) Nombramiento del síndico, notificación de la solicitud de concurso a los acreedores y convocatoria de las partes a una reunión con el síndico. E) Procedimiento de liquidación sin bienes no exentos. F) Procedimiento de liquidación con bienes. G) El discharge. Posibilidades de oposición por parte de los acreedores. 5. El procedimiento de reajuste de las deuda de un particular con ingresos regulares. A) Ámbito de aplicación. B) Procedimiento. C) Aprobación del plan y posible oposición de los acreedores. D) El discharge. IV. ENTRE FRANCIA Y LOS ESTADOS UNIDOS DE AMÉRICA. 15. La legislación de protección del deudor hipotecario en la unión europea: de la reestructuración de la deuda al «fresh start» o segunda oportunidad 417 Francisco García Perulles Abogado-Miembro del Departamento de Servicios Jurídicos para los Consumidores de ADICAE SUMARIO: I. Agradecimientos. II. Objeto. III. Posición de la Unión Europea. 1. Una aproximación general. 2. Los trabajos alrededor del problema a escala comunitaria. 3. El tratamiento de la rehabilitación de deudas y la segunda oportunidad en las instituciones comunitarias. iV. Las experiencias nacionales de rehabilitación de deudas y fresh start en la Unión Europea. Un camino del que aprender para proteger a las personas consumidoras. 1. La experiencia francesa. Las comisiones de sobreendeudamiento y el papel de las organizaciones de consumidores. 2. Bélgica. El mediador de deudas. 3. Un procedimiento específico para consumidores en la Ley Alemana de Insolvencias (Insolvenzordnung). 4. El modelo de fresh start: una somera aproximación a la regulación británica. 5. Aspectos relevantes de otras regulaciones nacionales. v. Una conclusión necesaria: la implantación del modelo de concurso de persona física para casos de endeudamiento hipotecario promovido por ADICAE. XIV. AGRADECIMIENTOS. 16. Comparing Mortgage Law in England and Ireland after the Crisis 441 Padraic Kenna & Karen Lynch-Shally Law School, National University of Ireland Galway. SUMARIO: I. INTRODUCTION. II. NATIONAL MORTGAGE MARKET PROFILE. III. NATIONAL CONSTITUTIONS. 1. Constitution of Ireland - Bunreacht na hEireann. A) Private Property. 2. Constitution of the United Kingdom. A) Protection of Property. IV. RESPECT FOR THE HOME. V. MORTGAGE LAW. VI. IRELAND - PRIMARY LEGISLATION. 1. Land and Conveyancing Law Reform Act (2009) (LCLRA) - Part 10. 2. Consumer Credit Act (1995). 3. EC (Unfair Terms in Consumer Contracts) Regulations 1995. VII. ENGLAND - PRIMARY LEGISLATION. 1. Law of Property Act 1925. 2. Financial Services and Markets Act 200. 3. Unfair Terms in Consumer Contracts Regulations 1999. 4. Consumer Credit Act 1974 . VIII. IRELAND - SECONDARY LEGISLATION. 1. Consumer Protection Code 2012. 2. Code of Conduct on Mortgage Arrears 2010. IX. England - Secondary Legislation. 1. Mortgage and Home Finance: Conduct of Business Sourcebook (MCOB). X. PRE-ACTION PROTOCOL FOR POSSESSION CLAIMS BASED ON MORTGAGE OR HOME PURCHASE PLANS ARREARS IN RESPECT OF RESIDENTIAL PROPERTY. V. CONCLUSIÓN Sección 2ª Soluciones de Derecho Constitucional y Legal 17. Los desahucios hipotecarios en España. Análisis desde una perspectiva legal y judicial 485 Concepción Rodríguez Marín Profesora Titular de Derecho civil, Catedrática Acreditada Departamento de Derecho civil. Universidad de Granada SUMARIO. I. INTRODUCCIÓN II. ANÁLISIS LEGAL. 1. Real Decreto-Ley 8/2011, de 1 de julio de medidas de apoyo a los deudores hipotecarios, de control del gasto público y cancelación de deudas con empresas y autónomos contraídas por las entidades locales, de fomento de la actividad empresarial e impulso de la rehabilitación y simplificación administrativa. 2. Real Decreto-Ley 6/2012 de 9 de marzo de medidas urgentes de protección de deudores hipotecarios sin recursos. 3. Real Decreto-Ley 27/2012, de 15 de noviembre, de medidas urgentes para reforzar la protección a los deudores hipotecarios. 4. Decreto-Ley 6/2013 de 9 de abril de la Comunidad Autónoma Andaluza para asegurar el cumplimiento de la función social de la propiedad 5. Ley 1/2013, de 14 de mayo, de medidas para reforzar la protección a los deudores hipotecarios, reestructuración de la deuda y alquiler social. III. ANÁLISIS JUDICIAL. 1. STJUE de 14 de marzo de 2013 2. STS 9 de mayo 2013 sobre las cláusulas suelo. 3. Protocolos y acuerdos judiciales al respecto. IV. MEDIDAS SECTORIALES. 18. La reciente jurisprudencia supranacional en materia de vivienda. (La eficacia de la Directiva 93/13/CE y la tutela de los derechos de los ciudadanos por el TJ) 509 Augusto Aguilar Calahorro Profesor de Derecho Constitucional de la Universidad de Granada SUMARIO: I. INTRODUCCIÓN II. EL CONFLICTO SOCIO-ECONÓMICO EN TORNO A LA VIVIENDA Y SU DIFÍCIL SOLUCIÓN JURÍDICA III. GLOBALIZACIÓN: DESVINCULACIÓN DE LOS CIUDADANOS Y LAS EMPRESAS DE LAS GARANTÍAS DEL ESTADO DEMOCRÁTICO DE DERECHO IV. LA UE: ¿UNA SOLUCIÓN A LA GLOBALIZACIÓN ECONÓMICA? V. PRIMACÍA Y EFICACIA DIRECTA DE LA UE. HERRAMIENTAS DE TUTELA DE LOS DERECHOS DE LOS CIUDADANOS EUROPEOS VI. PRIMACÍA, CUESTIÓN PREJUDICIAL Y TUTELA DE DERECHOS. VII. EL ASUNTO AZIZ. LA LEY ESPAÑOLA VS. LA DIRECTIVA 93/13/CEE: PRIMACÍA DE LA DIRECTIVA Y POSIBILIDADES DE INVOCACIÓN; 1 Los antecedentes de hecho y la normativa nacional; 2 La Directiva 93/13/CE; 3 Posibilidad de invocar la directiva: la eficacia objetiva y el examen de oficio del juez. VIII. LA DECISIÓN DEL TJ EN EL ASUNTO AZIZ Y SUS FUNDAMENTOS EUROPEOS; 1. La decisión del juez del planteamiento de cuestión prejudicial de interpretación sobre la Directiva; 2 La decisión del TJ y la eficacia de la Directiva. IX. CONSECUENCIAS Y CONCLUSIONES DE LA SENTENCIA AZIZ; 1 Los efectos de la Directiva entre particulares: sustitución y exclusión; 2 Los verdaderos efectos del Derecho comunitario en el asunto Aziz. 19. La respuesta penal al acoso inmobiliario 553 Josefa Muñoz Ruiz Profª Asociada de Derecho Penal Doctora en Derecho Universidad de Murcia SUMARIO: I. INTRODUCCIÓN Y ANTECEDENTES. II. RESPUESTA PENAL A LOS COMPORTAMIENTOS DE ACOSO INMOBILIARIO CON ANTERIORIDAD A LA REFORMA OPERADA POR LO 5/2010. III. TIPOS PENALES ESPECÍFICOS DE ACOSO INMOBILIARIO TRAS LA LO 5/2010: 1. El acoso inmobiliario como agravante del delito de coacciones (artículo 172.1.3°). 2. El delito de acoso inmobiliario como atentado contra la integridad moral (artículo 173.1.3°). 3. Cuestiones más relevantes que suscitan los tipos específicos de acoso inmobiliario: 3.1. Bien jurídico protegido. 3.2. Sujetos. 3.3. Elemento tendencial. 3.4. Relaciones concursales. IV. CONCLUSIONES. Sección 3ª Soluciones Autonómicas: La apuesta de Andalucía 20. Las competencias de la Comunidad Autónoma de Andalucía en materia de protección información de los consumidores hipotecarios 581 Estanislao Arana García Catedrático de Derecho Administrativo de la Universidad de Granada 21. Vivienda y pluralismo ordinamental: sobre el Decreto-ley andaluz 6/2013 en un contexto de crisis y globalización 589 Juan Francisco Sánchez Barrilao Profesor Titular del Derecho Constitucional Universidad de Granada SUMARIO: I. INTRODUCCIÓN: DERECHO Y GLOBALIZACIÓN. II. VIVIENDA, PRINCIPIOS RECTORES Y DERECHOS (RÉGIMEN CONSTITUCIONAL DE LA VIVIENDA). III. VIVIENDA Y PLURALIDAD DE ESPACIOS POLÍTICOS Y JURÍDICOS. IV. VIVIENDA, POLÍTICAS PÚBLICAS Y CRISIS POLÍTICA. V. VIVIENDA Y SU TUTELA JUDICIAL ANTE LOS DESAHUCIOS. IV. EL DECRETO-LEY 6/2013. V. CONSIDERACIONES PROVISIONALES. Sección 4ª Soluciones Judiciales 22. La oposición a la ejecución hipotecaria 631 Maria José Rivas Velasco Magistrado Juzgado de Primera Instancia nº 14 de Granada SUMARIO: I. PLANTEAMIENTO. LA OPOSICIÓN A LA EJECUCIÓN HIPOTECARIA. II. RÉGIMEN RESTRICTIVO. III. LEGITIMACIÓN PASIVA. 1. Fiador solidario. 2. Adquirente o transmitente del inmueble hipotecado. 3. Subrogación en el crédito hipotecario. 4. Transmisión mortis causa. IV LEGITIMACIÓN PARA OPONERSE. 1. Cesión del crédito hipotecario. 2. Falta de condición de acreedor según el título. 3. Pago por uno de los deudores. V. ALEGACIÓN DE DEFECTOS PROCESALES. VI. OPOSICIÓN SOBRE EL FONDO. 1. Extinción de la garantía o de la obligación garantizada. 1.1. Extinción de la garantía. 1.2. Extinción de la obligación garantizada: a) Subrogación en el crédito hipotecario, b) Novación, c) Prescripción, d) Pago por uno de los deudores solidarios. 1.3. Escritura pública de carta de pago o de cancelación de la garantía. 2. Error en la determinación de la cantidad exigible. 3. «Ley de medidas para reforzar la protección a los deudores hipotecarios, reestructuración de deuda y alquiler social 1/2013, 14 de mayo». 3. 1. Ejecución extrajudicial. 3.2 Ejecución judicial. 23. El significado e importancia del valor de tasación en la ejecución hipotecaria 677 Esteban-Hanza Navarro, Emilio Notario de Alhaurín el Grande (Málaga) SUMARIO: I. EL VALOR DE TASACIÓN. SU INCIDENCIA EN LA GÉNESIS DEL CONTRATO. 1. Reglas para la fijación del valor de tasación en el mercado hipotecario. 2. Efectos del valor de tasación al tiempo de la concesión del crédito o préstamo. II. EL VALOR A EFECTOS DE SUBASTA. 1. Constancia del valor a efectos de subasta en la escritura pública de constitución del préstamo o crédito hipotecario. 2. Razones para la exigencia de la fijación inicial de un tipo de subasta. 3. La reforma de la ley 1/2013: Vinculación entre valor de tasación y tipo de subasta. 3.1. Criterios anteriores de fijación del valor a efectos de subasta. 3.2. Criterio de la ley 1/2013 para la fijación del tipo de subasta. III. INCIDENCIA DEL TIPO DE SUBASTA SOBRE LAS ADJUDICACIONES. 1 Acción hipotecaria por vía judicial. 1.1. Adjudicación en subasta con licitadores (artículo 670 LEC). 2. Venta extrajudicial ante Notario. 24. Ejecución hipotecaria de vivienda: articulación de una defensa jurídica ante la casuística de cláusulas abusivas 699 Juan-Luis Monestier Morales Doctor Europeo. Abogado Profesor Master Ingenieria Acústica Universidad de Granada SUMARIO: I. INTRODUCCIÓN. II. LAS RETICENCIAS DEL TRIBUNAL CONSTITUCIONAL A LA INCONSTITUCIONALIDAD DE LOS ARTÍCULOS 695 Y 698 DE LA LEY DE ENJUICIAMIENTO CIVIL. III. LA DECLARACIÓN EXPRESA POR LA STJUE DE 14 DE MARZO DE 2013 DEL CARÁCTER ABUSIVO DE DETERMINADAS CLÁUSULAS PERMITIDAS POR EL ORDENAMIENTO ESPAÑOL Y CONTRARIAS AL DERECHO DE LA UNIÓN EUROPEA. 1. Sobre la primera cuestión prejudicial: los motivos de oposición previstos en el ordenamiento procesal español. 2. Sobre la segunda cuestión prejudicial: el concepto de «cláusula abusiva». IV. LA CONDICIÓN DEL HIPOTECANTE COMO «CONSUMIDOR» PARA EL TJUE. V. CLÁUSULAS FINANCIERAS SUSCEPTIBLES DE IMPUGNACIÓN POR ABUSIVAS. 1. Cláusulas suelo y techo. 2. Cláusulas sobre gastos. 3. Cláusulas de interés de demora. 4. Cláusulas de vencimiento anticipado del préstamo. 5. Cláusulas de redondeo. 6. Cláusulas relativas a la liquidación unilateral de la deuda impagada. 7. La estipulación de responsabilidad patrimonial universal ante la dación en pago. VI. LA INVOCACIÓN DE ANUNCIO DE SUBASTA Y CARGAS POSTERIORES. VII. LA DISPARIDAD DE CRITERIOS PARA ACEPTAR LA DACIÓN EN PAGO ENTRE ENTIDADES FUSIONADAS Y LA «DOCTRINA DEL LEVANTAMIENTO DEL VELO». 1. La personalidad jurídica. 2. La «doctrina del levantamiento del velo» de la persona jurídica. 2.1. Antecedentes de la STS de 28 de mayo de 1984. 2.2. Presupuestos para la aplicación de la «doctrina del levantamiento del velo». 2.3. Jurisprudencia sobre la técnica del levantamiento del velo. 3. Justificación para la aplicación de la doctrina del levantamiento del velo entre la entidad bancaria controlada y la entidad matriz adherida a la aceptación de la dación en pago. 3.1. La negativa de la entidad de crédito a la dación en pago. 3.2. La invocación de independencia entre las entidades bancarias. 3.3. La alegación de poseer cada entidad un CIF. 3.4. La argumentación de poseer diferentes domicilios sociales. VIII. BIBLIOGRAFÍA. 25. La enervación de la acción hipotecaria del art. 693.3 LEC: la rehabilitación del préstamo hipotecario sobre vivienda familiar 737 Ignacio Valenzuela Cano Abogado Director del Dpto. de Derecho Civil y Mercantil de HispaColex Servicios Jurídicos, S.L.P. SUMARIO: I. INTRODUCCIÓN. II. LA EXCEPCIÓN AL PACTO SOBRE VENCIMIENTO ANTICIPADO DEL PRÉSTAMO. III. EL TÉRMINO «DEUDOR» EN EL PRECEPTO LEGAL. IV. LA VIVIENDA FAMILIAR. V. EL CÁLCULO Y LA CONSIGNACIÓN DE LA DEUDA. VI. EFECTOS DE LA REHABILITACIÓN. Sección 5ª Soluciones Extrajudiciales 26. Soluciones extrajudiciales al sobreendeudamiento familiar 755 Segismundo Álvarez Royo-Villanova Notario SUMARIO: I. INTRODUCCIÓN. MÁS ALLÁ DE LOS DESAHUCIOS: LAS RAZONES PARA EVITAR LA EJECUCIÓN HIPOTECARIA. 1. El coste social. 2. El coste económico. 3. Objeto del estudio. II. LA REFINANCIACIÓN DE LA DEUDA. 1. Refinanciación por acuerdo de las partes: la aplicación de la ley 2/1994 y sus problemas: a) Problemas de aplicación de los beneficios fiscales: i. ¿Que modificaciones están exentas? ii. Aplicación de la exención a los créditos en cuenta corriente con garantía hipotecaria. b) El problema de la pérdida de rango en las novaciones. c) Los obstáculos prácticos o de hecho a la refinanciación. 2. La reestructuración al amparo del Código de Buenas Prácticas: a) Ámbito de aplicación: umbral de exclusión y Código de Buenas Prácticas. b) Otros derechos del deudor al amparo del RD Ley 6/2012: i. La reducción de intereses de demora ii. La posibilidad de alegar el beneficio de excusión al fiador e hipotecante no deudor c) La reestructuración del Código de Buenas Prácticas: i. Alcance de la reestructuración del Código de Buenas Prácticas, ii.- Procedimiento para su aplicación, iii. El mantenimiento del rango, iv. La exención fiscal. La reestructuración de la deuda con quita. 1. La reducción o quita pactada de la deuda. 2. La quita en el Código de Buenas Prácticas: propuestas para la reforma de una opción inútil. III. LA PÉRDIDA DE LA TITULARIDAD CON CONTINUACIÓN DE LA POSESIÓN: 1. La transformación de la propiedad en alquiler con opción a compra. 2. La cesión del dominio directo, a través de la figura del censo enfitéutico: IV. MEDIDAS QUE LLEVAN A LA SALIDA DE LA VIVIENDA: 1. La dación en pago voluntaria y sus dificultades. 2. La polémica sobre la dación en pago forzosa y retroactiva para el Banco. 3. El código de buenas prácticas y la dación en pago. V. ACUERDOS DENTRO DEL PROCEDIMIENTO DE EJECUCIÓN JUDICIAL: 1. La solución de la situación posesoria. 2. La venta por el deudor dentro del procedimiento de ejecución. VI. LA EJECUCIÓN EXTRAJUDICIAL COMO VÍA DE SOLUCIÓN AMISTOSA. 27. La reforma de la venta extrajudicial de bienes hipotecados 799 Antonio Juan García Amezcua Notario de Atarfe (Granada) SUMARIO: I. INTRODUCCIÓN. II CONTENIDO DE LA REFORMA: 1. Constitucionalidad de la venta extrajudicial. 2. La Ley 1/2013, de 14 de mayo de medidas urgentes para reformar la protección a los deudores hipotecarios: A. Ejes básicos de la reforma: la cuestión de la vivienda habitual y las obligaciones que pueden ser garantizadas: A1) Vivienda habitual. A2).- Las obligaciones que pueden ser garantizadas. La accesoriedad de la garantía. B. La modificación del procedimiento: B1) Requerimiento inicial: a) Aspectos que influyen en la aceptación del requerimiento: a1) Carácter del requirente y condición del requerido. a2) Documentación que ha de aportarse. b).- El contenido de la escritura. B2) La tramitación: 2.a.) La suspensión del procedimiento. 2.b) La modificación de la subasta. 2.c)Unificación parcial con la LEC. B3) La conclusión del procedimiento. 3.a) La liquidación de cantidades. 3.b) Los lanzamientos. 3. Breve referencia al Proyecto de Reforma del Reglamento Hipotecario. 3.a) La disociación entre el Notario que tramita la venta y aquel ante el que se efectúa la misma. 3.b) La comunicación edictal, constituye una verdadera novedad. 3.c) La importancia de las comunicaciones o actuaciones electrónicas en la venta extrajudicial. 3.d) Los titulares de derechos anteriores. 3.e) Los convenios entre los participes. 3. f) Aspectos puntuales de la subasta electrónica. III. CONCLUSIÓN. 28. La mediación hipotecaria: una apuesta a favor de resolver la situación 831 D. Eduardo Torres Decano del Ilustre Colegio de Abogados de Granada Venta extrajudicial de vivienda habitual hipotecada 837 Jesús María Sánchez García Abogado SUMARIO: I. INTRODUCCIÓN. II. LA PROTECCIÓN DE LOS CONSUMIDORES CONTRA LAS CLÁUSULAS ABUSIVAS. 1. Legislación española; 2. La primacía del derecho comunitario en materia de consumidores; 3. El control judicial material de la abusividad; 4. La sentencia del tjue de 14 de marzo de 2013; 5. La función calificadora de oficio de las cláusulas abusivas por parte de los registradores. III. VENTA EXTRAJUDICIAL DE LA VIVIENDA HABITUAL. 1. Antecedentes y regulación actual; 2. Sobre la posible inconstitucionalidad del procedimiento de venta extrajudicial. IV. Conclusión V. BIBLIOGRAFÍA. Capítulo Cuarto ALTERNATIVAS DE LEGE FERENDA EN MATERIA DE DESAHUCIOS Y EJECUCIONES HIPOTECARIAS 29. Las reformas necesarias de la legislación hipotecaria desde el prisma de los consumidores. Medidas urgentes de respuesta a la crisis hipotecaria y propuestas de fondo 865 Manuel Pardos Vicente Presidente de ADICAE Miembro del Consejo de Consumidores y Usuarios presidente@adicae.net SUMARIO: I. INTRODUCCIÓN. II. LA ACTUACIÓN IRRESPONSABLE DE LAS ENTIDADES FINANCIERAS. III. RESCATANDO A LA BANCA, NO A LOS CONSUMIDORES. IV. LA INSUFICIENCIA DE LAS MODIFICACIONES EN LA LEGISLACIÓN FRENTE A LOS RIESGOS DE IMPAGO HIPOTECARIO. 1. Ley 41/2007, por la que se modifica la Ley 2/1981 de Regulación del Mercado Hipotecario. 2. Real Decreto 1975/2008 de Medidas Urgentes 3. Real Decreto-Ley 6/2010 de Medidas para el impulso de la recuperación económica y el empleo. 4. Ley 2/2011 de Economía Sostenible. 5. Ley 37/2011 de Medidas de agilización procesal. 6. Real decreto ley 6/2012 de medidas urgentes de protección de deudores hipotecarios sin recurso. 7. Real decreto ley 27/2012 de medidas urgentes para reforzar la protección a los deudores hipotecarios. 8. Ley 1/2013, de 14 de mayo, de medidas para reforzar la protección a los deudores hipotecarios, reestructuración de deuda y alquiler social. 8.1. Suspensión de lanzamientos. 8.2. Medidas de «mejora» del mercado hipotecario. 8.3. Medidas de reforma del procedimiento hipotecario. 8.4. Cambios en el Real Decreto-Ley 6/2012 de medidas urgentes de protección de deudores hipotecarios sin recurso. V. BALANCE CRÍTICO DE LAS ÚLTIMOS CAMBIOS Y REFORMAS HIPOTECARIAS. VI. LAS PROPUESTAS Y SOLUCIONES DE ADICAE. 1. Las Iniciativas Legislativas Populares y la llamada «dación en pago». 2. La «moratoria hipotecaria» de ADICAE. 3. Un procedimiento de «segunda oportunidad» (fresh-start) para los consumidores. VII. CONCLUSIÓN. ES NECESARIA MÁS Y MEJOR PROTECCIÓN PARA LOS CONSUMIDORES HIPOTECADOS EN SITUACIONES DE RIESGO. ANEXO. RESUMEN DE LAS PROPUESTAS DE ADICAE PARA REFORMAR LA LEGISLACIÓN HIPOTECARIA Y MEJORAR LA PROTECCIÓN DE TODOS LOS DEUDORES HIPOTECARIOS. 30. Las subastas electrónicas. Posibilidades y modelos a seguir 889 Jose María de Pablos O'Mullony jmpablos@registradores.org Registrador de la Propiedad de Sevilla SUMARIO: I. INTRODUCCIÓN. II. ¿POR QUÉ UNA SUBASTA EN LA RED? III. ¿POR QUÉ UN ÚNICO PORTAL? IV. ¿POR QUÉ EN EL BOE? V. UTILIZAR LOS ESQUEMAS DE ÉXITO EN INTERNET. VI. SEGURIDAD JURÍDICA. VII. TRANSPARENCIA. VIII. CAMBIOS CONCEPTUALES IX. ADMINISTRACIÓN ELECTRÓNICA. X. ESQUEMA Y FUNCIONAMIENTO DEL SISTEMA QUE SE PROPONE. 1. Responsable de la subasta. 2. Gestión de usuarios. 3. Comienzo de la subasta. 4. Desarrollo de la subasta: Consignaciones y pujas. 5. Finalización de la subasta. XI. CONCLUSIONES 31. La necesaria ampliación de los supuestos objetivos y subjetivos de protección en la reforma de la ejecución hipotecaria 903 D. Pedro Antonio Romero Candau Notario de Sevilla SUMARIO: I. PLANTEAMIENTO. II. DE LAS MEDIDAS Y SUS BENEFICIARIOS. 1. De la suspensión de los lanzamientos para colectivos especialmente vulnerables. (arts. 1, 2 y DA 1 de la Ley 1/2013, de 14 de mayo). 2. Del Código de Buenas Prácticas para la reestructuración viable de las deudas con garantía hipotecaria sobre la vivienda habitual. 3. De los deudores a los que se aplica la limitación de los intereses de demora. 4. De algunas modificaciones del procedimiento de ejecución que debieran haber sido objeto de ampliación. 4.1. Del remate insuficiente en caso de adjudicación de vivienda habitual hipotecada: 579 LEC. 4.2. Del distinto tope del 671 LEC. 4.3. De la liberación del bien hipotecado del art. 693 LEC. 32. La garantía hipotecaria: presente y futuro tras la sentencia TJUE de 13 de mayo de 2013 y la Ley 1/2013, de 14 de mayo 917 Javier Gómez Gálligo Registrador de la Propiedad y Mercantil adscrito a la DG Registros y Notariado. Vocal Permanente de la Comisión General de Codificación. Catedrático Derecho Civil (acreditación AQU). SUMARIO: I. LA LEGISLACIÓN HIPOTECARIA EN PERMANENTE ACTUALIZACIÓN. II. SISTEMA HIPOTECARIO GLOBALMENTE JUSTO Y EQUILIBRADO. III. RECHAZO DE LA DACIÓN EN PAGO OBLIGATORIA Y FOMENTO DE LA VOLUNTARIA IV. NECESIDAD DE MEJORA PERMANENTE DEL SISTEMA HIPOTECARIO. IV. INCREMENTO DEL CONTROL INSTITUCIONAL PREVENTIVO. MANTENIMIENTO DE LA RAPIDEZ Y EFICACIA DE LA EJECUCIÓN Y FLEXIBILIZACIÓN DE LOS PRODUCTOS HIPOTECARIOS. VII. LA LEY 1/2013, DE 14 DE MAYO, DE MEDIDAS PARA REFORZAR LA PROTECCIÓN A LOS DEUDORES HIPOTECARIOS, REESTRUCTURACIÓN DE LA DEUDA Y ALQUILER SOCIAL. VIII. CONCLUSIONES.